Yeni yıl, finansal alışkanlıkları sıfırlamak için doğal bir başlangıç noktası. Takvim değişiyor, harcamalar geçen yılın hesabıyla kapanıyor ve elinizde tam 12 aylık boş bir sayfa kalıyor. Bu sayfayı iyi kullanmanın yolu, "bu yıl daha çok para biriktireceğim" gibi belirsiz cümlelerden çıkıp ölçülebilir hedefler yazmaktan geçiyor. Aşağıdaki adımlar, konuya yeni başlayan biri için Ocak ayını verimli bir hazırlık dönemine çevirmeye yardımcı olur.
Hedef koymadan önce nerede durduğunuzu bilmeniz gerekir. Mali resepsiyon, yılın ilk haftalarında yapacağınız kısa bir durum tespitidir. Amaç kendinizi yargılamak değil, sayıları kağıda dökmek.
Bu tabloyu ilk kez hazırlıyorsanız sonuç can sıkıcı görünebilir. Önemli olan rakamın büyüklüğü değil, artık bilinir olması. Gider takibi konusunda zorlanıyorsanız bütçe hazırlama ve gider takibi rehberindeki kategori mantığını kullanabilirsiniz.
İyi bir hedefin üç özelliği vardır: rakamı, tarihi ve kaynağı belli olur. "Tasarruf yapacağım" bir dilek; "Aralık sonuna kadar 24.000 TL biriktireceğim, ayda 2.000 TL kenara koyacağım" bir hedeftir.
Sıralama yaparken genel kabul gören mantık şu: önce küçük bir acil durum fonu, sonra yüksek faizli borçlar, ardından yatırım. Kredi kartı bakiyesi taşıyan biri için yatırımdan önce borcu kapatmak neredeyse her zaman daha kârlıdır, çünkü kart faizi çoğu yatırım getirisinin üzerindedir.
| Hedef | Tutar | Süre | Aylık |
|---|---|---|---|
| Acil durum fonu | 30.000 TL | 12 ay | 2.500 TL |
| Kart borcu kapatma | 9.000 TL | 6 ay | 1.500 TL |
| Yıllık tatil | 12.000 TL | 10 ay | 1.200 TL |
Tablodaki rakamlar örnek. Kendi tablonuzu doldurduğunuzda aylık toplamın gelirinizle uyumlu olup olmadığını hemen görürsünüz. Toplam çıkmıyorsa süreyi uzatın ya da hedef tutarı küçültün; hedefi silmek zorunda değilsiniz.
Bir yıllık hedefler, beş yıllık planın parçası olduğunda anlam kazanır. Bu yüzden hedefleri iki kutuya ayırmak işe yarar.
Yeni yıl finans hedefleri arasında "öğrenme hedefi" de olabilir. Örneğin ilk çeyrekte yatırım hesaplarının nasıl çalıştığını, gelir vergisi ve fon kesintilerinin getiriyi nasıl etkilediğini anlamayı planlayabilirsiniz. Bilgi, tasarruftan önce gelen adımdır.
Ocak ayında yazılan hedeflerin çoğu Mart'ta unutulur. Bunu engelleyen şey motivasyon değil, sistem.